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普通工薪家庭应该如何配置保险呢?

2019-10-14 18:53 来源:世界财富网 编辑:富仔

核心提示

普通家庭配置保险产品,一般来讲我们要考虑两方面的内容。第一,要考虑负担。参加保险的是要花钱的,一般来讲

普通家庭配置保险产品,一般来讲我们要考虑两方面的内容。

第一,要考虑负担。

参加保险的是要花钱的,一般来讲不建议超过家庭总收入的20%,一般也不要低于10%。

按照标准普尔家庭资产配置情况分析,一般用于家庭日常支出的钱是3~6个月的日常支出金额,约占家庭总资产的10%;用来防止意外的支出,一般占家庭总资产的20%;用来获取高额收益的资产,要占到家庭总资产的30%;长期保障的资产,应占家庭资产最重的份额,约总资产的40%。

普通工薪家庭应该如何配置保险呢?


实际上,这样的资产配置一般指的是中产家庭收入的情况。中产家庭指的是家庭年收入在10~50万元之间,有买车、买房和闲暇消费能力的家庭。

第二,要考虑合理搭配。

保险的种类很多,尤其是商业保险和社会保险。

(1)必须参加社保。社保是所有普通家庭的最基本配置,家庭的主要劳动力应当配置基本养老和基本医疗保险。家庭的老人和未成年人应当配置城乡居民医疗保险。

如果我们是在企业工作,企业一般会给缴纳社保。个人只需要承担养老保险缴费基数的8%,医疗保险缴费基数的2%,失业保险大约0.3%~1%。

如果我们没有固定企业工作,个人也应该通过灵活就业人员参保的方式缴纳社保,不过需要个人承担所有养老和医疗保险费用。如果收入较低,成年人养老和医疗保险费用超过了家庭收入的20%,那么建议参加城乡居民养老和医疗保险。

普通工薪家庭应该如何配置保险呢?

(2)重疾险。参加完社保之后,应当防对家庭收入风险,为家庭主要劳动力购买一份重疾险。根据国家卫健委信息显示,人一生得重疾的概率高达72%。如果是家庭主要劳动力得了重疾,可是对家庭未来的收入会产生毁灭性的打击。所以,应当适度购买重疾险。收入较低的家庭,应当以消费型重疾险为主,相对更划算一些。

重疾险名字很有迷惑性。它是一种针对患有重疾以后,未来收入可能产生损失的赔偿的一种保险,而不是用来给你治病的保险。如果需要治病,那么应当参加医疗保险。

(3)寿险。一样应当为家庭主要劳动力购买,防止出现意外造成家庭困难。一般重疾险和寿险的保额,大约是家庭年收入的5~10倍即可。如果没有这样的能力,建议保额至少也能够负担家庭的负债。

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(4)商业医疗保险。医疗保险主要是针对家庭容易患疾病的老年人和孩子参加比较好。如果收入低就购买消费型保险,一年甚至只有几百元。医疗保险一定要做好健康告知、了解好起付线以及支付的条件。

(5)年金型保险。年金型保险主要是一些补充养老保险和理财分红保险,普通家庭一般没必要配置。除非是一些收入极不稳定的家庭,年金型保险有助于平衡我们的未来收入。比如有的网络主播吃的是青春饭,一年收入甚至能过百万,但谁知能保证红几年?这种情况,应当通过保险来保障未来的收入。

(6)意外险和其他保险。意外险保费低保额高,虽然比较划算,但发生的概率很低。其他保险比如汽车保险,这是大家最熟悉的了。现在豪车比较多,有汽车的家庭最好把汽车保险的保额提高到100万元。

医疗险和重疾险,这两个 Vista Oil & Gas, S.A.B. de C.V.宣 证监会:从源头上提升上 汽车销量是板块估值修复 华夏幸福资金之渴:年内 博雅旗下研发管线和手术 德国PMI数据大幅不及预期 智通港股通活跃成交|7月 BFS牛汇投资理财市场的值 卢旺达等3个非洲国家加入 现在的保险行业都有哪些 2019年上半年,保费收入 中美女主播“跨洋辩论” 券商6月份APP活跃用户数继 工银湾创ETF低费率发售 4972万港元抛单蒸发120亿市 东旭光电9月12日盘中涨幅 *ST刚泰:业务大规模缩减 【招商宏观】7月外贸与物 重疾险与医疗险有什么区 天晟新材7月23日盘中涨幅 最近在处理一个太平洋人 国统股份8月20日盘中涨幅 趣头条北京中层大换血? 上半年累计发行新增债券 巨人网络110亿现金收购以 【试题】证券从业资格考 不是所有的增长都值得欣 退休后,个人账户和统筹 有人说“经济不可,股市 9月11日环己酮市场行情维 【月报速递】东吴证券: 终身重疾险、消费性重疾 润达医疗:大股东质押1 8月25日晚间上市公司十大 成功套现逾63亿后 药明康 若突破这一水平、金价还 华测检测:第三方检测龙 7月11日国内丁酮市场观察 交银施罗德信用添利债券 生意社:8月27日东营集美 5只基金收益率超200%  益 德益世为香港电子公司提 上半年居民收支对比:9省 本周国内纯碱市场行情持 9月24日陕蒙地区甲醇市场 亿晶光电科技股份有限公 雅居乐完成赎回7亿美元次 雪球:QFII投资限额取消 奈飞和他的中国门徒们 星光文化(01159):中间层面 《哪吒》票房超《流浪地 海关总署:上半年外贸进 2019年07月23日吉林省长春市 《信托受益权账户管理细 谁能告诉我 此刻中国人寿 7月11日大庆油田甲醇最新 基金早报:绩优基金主动 山西汾酒9月12日盘中涨幅 中州证券(01375)拟聘任李峰 英镑尚未摆脱困境! 新一 哈尔斯7月12日快速上涨 逾20省份地方专项债额度用 长春农商行资产负债持续 中国银行支持雄安新区贷 元成股份:联合体中标9 预订奔月的日本富翁将公 每日八张图纵览A股:反弹 新美星9月12日盘中涨幅达 思科(CSCO.US)盘前跌超7% Q 8月23日中油西北乳聚丁苯 油价大幅反弹,美国对伊 保险是个好东西,但为什 这家银行全球裁员1.8万人 金贵银业:积极寻找国资 老虎证券、富途牛牛、同 四川夏粮总产量422.9万吨 【现场直击】徽商银行: 科技助推金融创新 银行加 德美化工(002054)龙虎榜解读 小超人李泽楷最正确的选 万达体育更新招股书:公 博时富淳纯债3个月定期开 苏宁易购的尴尬:卖光阿 甘肃银行(02139)中期股东应 德力股份8月6日快速反弹 沪金期货四个月涨28% 各 中国物流资产(01589)中期核 9月24日江西省一级豆油报 雷曼光电发布324吋8K Micr 【郑商所夜盘】8月9日棉花 下一个可能终结股市涨势 银行事情职员推荐的各类 流动性分层、违约常态化 途牛“高端定制游”酒店 为什么商业保险要等医保 中美女主播“跨洋辩论” 银行业绩几家欢喜几家愁 晨鸣纸业(01812):“17晨债 渣打上日伦交所回购逾1