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用法治终结51信用卡的暴力催收

2019-10-26 01:54 来源:世界财富网 编辑:富仔

核心提示

韩福东/文 51信用卡出事了,不知道CEO孙海涛是否后悔2015年将公司的业务重点转向了“线上信贷撮合”。这为51信用卡的爆发性增长提供了动力,也为今天的危机埋下伏笔。 中国的P2

用法治终结51信用卡的暴力催收

韩福东/文51信用卡出事了,不知道CEO孙海涛是否后悔2015年将公司的业务重点转向了“线上信贷撮合”。这为51信用卡的爆发性增长提供了动力,也为今天的危机埋下伏笔。

中国的P2P网贷江湖早已是一片废墟,51信用卡原本是硕果仅存的几个之一,现在大厦也变得摇摇晃晃起来。10月21日,警方高调进入51信用卡杭州总部,将部分高管和员工带走,成为最具轰动效应的互联网科技新闻。

警方的对外通报称,51信用卡委托外包催收公司冒充国家机关,采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为,涉嫌寻衅滋事等犯罪。这并非事实的全部。在警方介入之前,有关51信用卡滥用爬虫技术非法获取用户个人信息的报道,也浮出水面。

一个在香港上市的互联网金融独角兽,却原来是这样的运营模式:偷盗(窃取用户隐私)、胁迫(暴力催收)、欺骗(冒充国家机关)……这无论如何让人大跌眼镜,也为中国P2P网贷平台不光彩的发展史上又增添了一笔。

“出来混,总是要还的”——这句江湖箴言也因此格外具有警示意义。

51信用卡创立于2012年,早期业务主打信用卡账单管理软件,而后业务逐步向个人信用管理服务、信用卡科技服务、线上信贷撮合及投资服务等倾斜。早期的51信用卡苦无商业变现形式,一直到它利用庞大的用户群为其他网贷平台导流,即所谓的信贷撮合成为主要收入来源。

互联网压缩了传统公司成长的时间,各种高速发展的神话,让很多创业者升腾起浮躁的狂想,没有几个人热衷于仔细打磨产品,真正满足用户需求。如何讲一个酷炫故事,融资而后烧钱获取用户,然后快速割韭菜上市变现,成为了他们的“梦与远方”。

51信用卡早期利用账单管理吸引了大批用户,但孙海涛并未善用这个基础,而是急于商业变现。不成熟的商业模式匹配创始人一夜暴富野心,最终走向违法道路。

而此次案发之前,在聚投诉平台上,关于51信用卡旗下“51人品”的投诉量已达到4278条,大多关于暴力催收、套路贷、砍头息等。就在51信用卡被查办当天,它还在网上新发布名为“催收组长”的岗位招聘,职责为“协助催收员完成催收目标……”这是一个长期行为,显示出51信用卡对外包催债公司行为知情、纵容甚至可能施压,孙海涛一句“管理上不完善,尤其是对合作公司的培训和监督不够”,避重就轻了。

一个可资对比的现象是,欧美互联网公司很少敢这样明目张胆利用爬虫技术获取用户信息,更不要说冒充国家机关暴力催债了。今年9月,谷歌被美国联邦贸易委员会罚款1.7亿美元,理由是旗下的YouTube在收集儿童信息时,未经其父母同意。而在中国,类似的行为即便被处罚通常也只是几万元而已。

如果违法成本太低而受益过高,事实上的效果就是在激励违法。互金公司暴力催收非常普遍,被害人在网上的投诉铺天盖地,但被追究刑责的很少。在这样一个暴利的产业面前,创业者的野心会被执法的懈怠进一步激活。

经济学家张五常曾说,中国市场比美国更“自由”。这个加引号的“自由”一方面意味着,在这波互联网浪潮中缺少束缚的中国创业者,有更大试错和施展空间,另一方面也意味着法律有时是缺席的,创业者的试错成本要由社会来承担,具有很高的负外部性。

P2P网贷平台的喧闹还未平歇,受害者群体伤痕犹在,这中间的教训足够深刻。具体到51信用卡,冒充国家机关暴力催收和爬虫侵犯个人隐私,都是日常经由法治可规避的陷阱。是时候用法治来终结互联网金融非法放贷与暴力催收乱象了。(作者系互联网从业者,曾为媒体人)

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