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诺亚财富观点:中国家庭财富管理存在五大不合理

2019-07-13 22:06 来源:世界财富网 编辑:富仔

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近日,诺亚财富分析了中国报告网发布《2019年中国财富管理行业分析报告》称,中国城市家庭财富健康问题整体堪忧,中国家庭的整体财富状况处于“亚健康”状态,离财富非常健康还差一

近日,诺亚财富分析了中国报告网发布《2019年中国财富管理行业分析报告》称,中国城市家庭财富健康问题整体堪忧,中国家庭的整体财富状况处于“亚健康”状态,离财富非常健康还差一大段距离。

诺亚财富数据分析显示了中国城市家庭财富管理存在五大不合理现象,也是导致家庭财富管理得分偏低的重要原因:

一是家庭住房资产占比过高,挤压了金融资产配置。诺亚财富数据显示,2018年,住房资产在家庭总资产中占比77.7%,远高于美国的34.6%,而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%,在美国这一比例为42.6%;

二是保本保息需求强烈。诺亚财富在投资理财产品时,54.6%的家庭不希望本金有任何损失,同时又期望较高的理财收益,刚性兑付要求较强;

三是家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短,缺少长期理财规划。选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%;

四是家庭的投资品类缺乏多样性。67.7%的家庭仅仅拥有一种投资品,22.7%的家庭拥有两种投资品,拥有三种或三种以上投资品的家庭仅占10.6%。在美国,拥有三种或三种以上投资品的家庭占比高达61%。

五是家庭商业保险参保率偏低。诺亚财富分析的报告显示,仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险,且家庭更愿意为未成年子女投保,忽视对家庭顶梁柱的保障。

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