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鸿盛家族办公室:做财富行业“皇冠上的明珠” 创中国特色的家族办公室

2020-10-15 12:19 来源:世界财富网 编辑:富仔

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鸿盛家族办公室:做财富行业“皇冠上的明珠” 创中国特色的家族办公室

  鸿盛家族办公室总经理 刘畅

  家族办公室是服务超高净值家族客户的一揽子服务及管理架构的合称,致力于围绕超高净值人群享受美好生活、保障家族财富、传承世代家业等全面需求,构造金融生态,整合各类金融和非金融资源,提供家族财富管理和传承、家族治理、家族企业持续经营、社会慈善等一整套专业服务。

  家族办公室一直被誉为财富管理行业“皇冠上的明珠”,它最早可以追溯到古罗马时期的“大管家”制度,现代家族办公室起源于18世纪欧洲成立的私人银行。在欧美,家族办公室已成为很多富豪和超级富豪的选择,为财富阶层提供系统顶层设计,但在中国家族办公室还是一个新鲜事物,带有一种不为常人所知的神秘感。

  家族办公室本土化之路,面临哪些挑战?

  欧美家族办公室行业历经数百年的发展,沉淀出众多复杂精巧的“法门”,成功地帮助诸多名门望族穿越经济周期和时代交替,绵延百年,兴盛至今。相较于欧洲和美国长达数百年的家族财富管理历史,中国的家族财富管理行业才刚刚起步。借鉴国外发展经验,家族办公室这把奥妙无穷的钥匙,能否开启中国财富家族通往美好未来的大门?国外家族办公室模式的本土化之路,又将面临何种挑战?

  首先,在家族办公室的选择上,国内外富豪家族存在较大的差异,其不同之处体现在以下四个方面:

  一是家族办公室保密性。与国外富豪相比,亚太地区的富豪家族对保密性具有更加严苛的要求。即使是在非正式场合的讨论,亚太家族富豪也不愿意更多地涉及家族治理、代际传承和财富管理等私密性话题。此外,在对家族办公室目标重要性排序的调查中,保密性要求位列榜首,是亚太富豪最为看重的。紧随其后的分别为风险分析和投资绩效分析。而与西方发达国家不同,礼宾服务、遗产规划和慈善机构设立被亚太富豪认为是“最不重要”的三项,显示出中西方富豪在家族办公室服务中存在的较大偏好差异。

  二是家族成员参与度。瑞银与坎普登的调查显示,受强烈的家族观念影响,亚太地区超级富豪积极推动家族成员参与到家族办公室的管理中。与欧洲依靠专业化团队管理的模式不同,亚太地区家族成员在家族办公室中的占比远高于其他地区。在亚太地区,六成以上的家族办公室有富豪家族的成员参与,职位上至首席执行官和投资总监,下至实习生,均有涉及。

  三是对服务提供商的依赖程度。在家族办公室服务提供商的选择过程中,亚太地区富豪秉承“鸡蛋不放在同一个篮子里”的原则,表现得更为谨慎。亚太地区富豪家族倾向于将资产交由不同的托管人进行托管,且在机构的选择上,私人银行是他们最优先选择的服务提供商。此外,与欧洲家族办公室不同,亚太富豪家族办公室一旦选定私人银行作为其资产管理人后,往往会与该银行保持较长期的紧密关系,即使银行资产收益表现在短期内不尽如人意,亚太富豪家族办公室也不倾向于立刻更换合作机构。这一方面显示出亚太富豪对私人银行等服务机构的信赖程度,另一方面也体现其保密性要求,不希望在频繁更换合作机构的过程中不必要地披露更多信息。

  四是业务开展范围。简单概括而言,中国富豪家族关注投资收益,海外富豪家族关注遗产避税。富豪家族偏好的不同直接导致国内外家族办公室业务开展的侧重存在较大差异。目前,由商业银行和信托机构领军的家族办公室业务在我国刚刚兴起,主要仍侧重于投资银行服务,家族事务管理的业务仍有待进一步探索。此外,在家族办公室的全球资产配置问题上,国内家办还需要向国际先进经验学习。

  其次,国内超高净值群体在家族财富传承方面还存在以下几个方面的问题。

  第一,在国内家族企业中,家族所有权与企业经营权高度重合,企业治理带有浓厚的亲缘色彩。家族成员作为企业创始者,拥有绝对多的企业股权,造成了家族所有权与企业经营权两大系统高度重合,企业内部治理机制的核心也演变成以亲缘为纽带的家族成员之间的权力分配与制衡,使得整个企业治理带有浓厚的亲缘色彩。而在现代市场经济环境下,这种企业治理结构存在许多先天的缺陷,管理决策效率及质量很难保证,并不利于企业的持续经营和长远发展。所以,家族企业要想持续、健康、稳定地发展,建立规范的现代公司治理模式是必然趋势。

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