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实施“三轮驱动” 增强普惠金融实效

2019-08-29 19:51 来源:世界财富网 编辑:富仔

核心提示

对于农商银行而言,发展普惠金融不是选择题,而是必答题。多年来,江苏海安农商银行坚持实施战略、政策、创新的三轮驱动,切实把普惠金融这项打基础、利长远的工作做实、做

对于农商银行而言,发展普惠金融不是选择题,而是必答题。多年来,江苏海安农商银行坚持实施战略、政策、创新的三轮驱动,切实把普惠金融这项打基础、利长远的工作做实、做优、做细。截至7月末,该行普惠型农户贷款、小微企业贷款增速均高于各项贷款增速;普惠贷款利率较年初下降0.21个百分点。

发展普惠金融,是党中央、国务院作出的一项重要战略部署,是一项前景光明、意义重大、可以大有作为的事业。多年来,江苏海安农商银行坚持实施战略、政策、创新的三轮驱动,在保持战略定力、用好政策红利、释放内生动力三大方面持续发力,切实把普惠金融这项打基础、利长远的工作做实、做优、做细。

截至7月末,海安农商银行各项贷款余额达368.51亿元,其中涉农及小微企业贷款余额达354.03亿元,较年初净增32.18亿元,占比达96.07%,增幅达9.81%,高出各项贷款平均增速0.04个百分点。

在战略驱动中做实普惠金融

农商银行发展普惠金融,不是选择题,而是必答题;不是银行自身愿不愿意做的问题,而是在发展定位和规划中保持战略驱动、强化战略落地,持续做深做实普惠金融的问题。

在定位上,确保战略先行。多年来,海安农商银行党委、董事会坚持“一张蓝图绘到底”,无论是中长期发展战略还是年度信贷计划,始终坚持发展普惠金融不动摇,将“三个不低于”“两增两控”“三占比四增速”等监管目标纳入管理层经营管理考核内容。在息差不断收窄的大背景下,该行敢于主动压降杠杆、主动降低贷款利率水平,提出“以量补差”的经营策略,通过对信贷投放量的增加实现规模效益,保证利润增速维持在合理水平。截至7月末,该行普惠型农户贷款、小微企业贷款增速均高于各项贷款增速;普惠贷款利率6.8%,较年初下降0.21个百分点。

在规划上,确保战略引领。海安农商银行全力做好顶层设计和机制建设,明确零售条线、公司条线的前台业务范畴,优化信贷条线中台审批权限,细化责任分工和网格区域。该行将素质高、能力强的年轻员工充实到普惠客户经理队伍将之中,建立普惠型贷款独立审批人制度,确保“专业的人做专业的事”;建立包括条线考核、专项规模、FTP利润补贴、经济资本等资源支持体系,将普惠金融达标情况纳入支行和各条线考核指标,对未能达标的实施降档处罚且不能评优。

在执行上,确保战略落地。海安农商银行加强普惠金融产品打造,先后推出农户贷款、涉农商户贷款、新型农业经营主体贷款、涉农小微企业贷款、农业龙头企业贷款、“致富贷”等多款惠农产品(000061);在全市率先开展“两权”抵押试点。截至7月末,该行共办理“两权”抵押贷款47笔,涉及金额2.59亿元,其中土地承包经营权抵押贷款占当地市场份额的90%。该行加强普惠金融网络渠道建设,推进“整村授信+”工程,实施网格化管理,拓宽金融产品获客途径。截至7月末,累计走访19.86万户,走访率达87.45%,其中成功授信8.5万户,授信率达42.8%。另外结合金融服务“村村通”要求,为实现“基础金融不出村、综合金融送上门”,大力推进“最后一公里”服务圈建设,该行还建设了覆盖全市10个区镇、127个行政村的普惠金融服务网络,在全市发展“易捷通”特约商户500余户,建设农村金融服务站150余个。

在政策驱动中做优普惠金融

近年来,为推动银行更好地实践普惠金融,国家和地方均出台了一系列货币、财政、税收等利好政策。在政策红利面前,作为政策执行主体,银行要做的不是“急用拿来”,而是充分落实各项政策,善用、用好、领好各项政策红包。

用好货币政策。海安农商银行充分发挥再贴现、再贷款政策效用,加大对小微企业票据融资支持力度,扩大普惠型涉农和小微信贷投放,降低融资成本。今年来,全行累计办理再贴现3.46亿元,借入支小再贷款2笔共计3.5亿元,支农再贷款3笔共计13亿元,惠及农户及小微企业201户,较同类企业贷款利率下降1.4个百分点。在调剂资金余缺、实现“腾笼换鸟”的同时,两项货币政策使用也为银行带来额外息差收益,2018年以来的再贴现、再贷款分别为全行增加利润1047.93万元和4080万元。

用好财政政策。海安农商银行充分吃透国家、省、市各级政府关于促进金融创新发展专项引导资金、贷款风险补偿资金等财政奖补政策,切实用好奖补红利。近三年来,按照省财政厅对小微贷款增量部分按1.5‰的补偿标准,全行共计获得贷款风险补偿资金376.03万元;对照县域金融分支机构设立奖励政策,全行累计获得服务业定额补贴3074.34万元。2018年度,因涉农贷款增速达13.6%,高于江苏省全部贷款平均增速1.71个百分点,申报各项奖补资金757万元,其中涉农贷款增量奖励435万元,风险补偿资金322万元。该行积极用好财政贴息政策,推出下岗再就业贷款,由人社局和财政局提供担保,财政贴息50%,共同解决下岗职工“贷款难”“创业难”。截至7月末,该行累计发放下岗再就业贷款236笔3251万元,带动就业超千人。

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