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新型银行风险处理机制“新”在哪里?

2019-08-28 18:51 来源:世界财富网 编辑:富仔

核心提示

今年5 月,中国人民和监督管理委员会共同成立接管组,全面行使包商 银行 的经营管理权,并委托中国托管包商 银行 业务,同时宣布存款 保险 公司成立。这可以看作是我国运用新机

  今年5 月,中国人民和监督管理委员会共同成立接管组,全面行使包商银行的经营管理权,并委托中国托管包商银行业务,同时宣布存款保险公司成立。这可以看作是我国运用新机制处置银行风险的重要尝试。

  新型银行风险处理机制是我国银行风险处置领域的制度创新,相比于传统的银行风险处理措施与案例,新型机制具有较强的风险处理能力,有利于较好解决银行风险问题。

  新型银行风险处理机制的形成,是对存款保险制度进一步的健全和完善,也是对我国银行业风险处理能力的有力提升。

  从初步的进展情况看,新机制凭借其优势,在短时间内有效缓解了问题银行的风险。同时,风险处置的新机制也为未来银行风险处置奠定了较为坚实的基础,助力中国银行业高质量发展。

  今年5月,中国人民银行中国银行保险监督管理委员会负责人就接管包商银行问题答记者问,明确相关存款本息由人民银行、银保监会和存款保险保障,从而表明存款保险公司已经参与了问题银行的处置工作。这是我国存款保险制度建立以来的第一次“实战演练”。

  从结果看,新机制总体效果良好。包商银行的全部个人储蓄存款、5000万元以下对公存款和同业负债实现本息全额保障,金额在5000万元以上的大额对公债权人也获得了全额保障,对公客户债权人获得全额保障的比例达到了99.98%。接管以来,包商银行的个人储蓄客户存款基本稳定。同时,到期的300亿元大额同业资金中只有10亿元划出,绝大部分到期同业资金选择继续留在包商银行,包商银行资产负债规模较为稳定,实现小幅增长。

  接管后的包商银行在各项业务方面总体比较稳定,各分行业务开展井然有序,网点业务运行正常。同业业务也已逐步恢复。6月3日至6月14日,包商银行连续4次成功发行同业存单,总计金额为32亿元,具备了正常的资金自我平衡和业务经营能力。截至2019年7月,包商银行储户较为稳定,业务开展正常,同时银行市场整体也较为稳定。

  近期,中国人民银行称,包商银行接管后中小银行运行平稳,流动性较为充足,市场总体风险完全可控。包商银行信用风险并未通过同业市场对中小银行产生较大影响,潜在金融风险得到有效控制。包商银行事件表明,新型银行风险处理机制是有效可行的,有利于短时间内缓解银行的信用风险问题,实现金融市场整体稳定。

  这项新机制是由中国人民银行、银保监会、存款保险共同处理银行风险时所采用的系统化处理机制,包括以下几项重要措施。

  一是稳债务。债务问题作为银行风险的核心,也是银行风险处理的核心。新机制中,由存款保险基金公司作为直接处理人,使用成员银行缴纳的存款保险金,采用收购承接、破产补偿等方式对银行债务问题进行解决,使得各类债权人获得较高程度的保障,解决债务危机。

  二是保业务。在新机制中,委托大型银行入驻问题银行,协助完善管理漏洞,提升业务能力。同时采用“新老划断”的处理方式,以较为优惠的在留住原有客户的同时吸引潜在客户,确保问题银行业务能快速恢复,整体正常运转。同时,托管银行和问题银行间设立利益防火墙,避免对银行间发生干扰。

  三是清资产。对问题银行的资产进行全面的清点和盘查,摸清银行家底,落实相关人员责任,堵上管理漏洞。在明确现有资产情况的同时,为下一阶段的问题银行做好准备。

  四是促重组。由中国人民银行、银保监会、存款保险基金公司共同商讨问题银行后续发展路径,使得问题银行以重组、等市场化方式彻底摆脱原有危机,恢复正常,重新进入市场开展经营。

  在相关措施的保障下,问题银行实现由高风险到正常的转变,平稳渡过难关,重新回到市场,基本实现了新机制设立的初衷。

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