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贷款逾期罚息怎么计算?2020国家规定利息是多少?

2020-03-25 21:13 来源:世界财富网 编辑:富仔

核心提示

贷款逾期罚息怎么计算?2020国家规定利息是多少?,【基本案情】 2017年3月6日,云某因个人消费需要向某银行申请信

  【基本案情】

  2017年3月6日,云某因个人消费需要向某银行申请信用消费贷款,并在线签订《个人信用消费贷款合同》,合同约定:借款人通过电子银行渠道收到贷款人发布的《授信审批事项通知》的,即可按合同约定申请使用额度;借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的,贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息,并对应付未付利息(包括罚息)计收复利;逾期贷款的罚息利率为该笔贷款适用的利率上浮50%。某银行对云某申请进行了审批,并通过电子银行渠道向云某发布了《授信审批事项通知》,载明:实际授信额度为15万元,贷款期限为12个月,还款方式为分期付息一次还本,利率为人民银行贷款基准利率上浮20%,还款日为每月1日。

  后云某通过POS机刷卡方式分多笔申请使用额度发放3笔贷款,金额分别为50000元、50000元、50000元,上述贷款合计150000元,贷款期限均为2017年3月6日至2018年3月6日。但云某未能按照合同约定偿还借款本息,截至2019年1月21日,云某已拖欠贷款本金49745.63元、利息253.75元、罚息3473.22元、未还利息复利11.81元、逾期罚息复利80.57元。

  【分歧】

  本案中,截至2019年1月21日,云某拖欠银行未还利息复利11.81元、逾期罚息复利80.57元。其中,逾期罚息是否可再计算复利80.57元?对此,存在以下不同意见:

  第一种意见认为,逾期罚息可以计算复利。依法成立的合同,对双方当事人均有法律约束力。《个人信用消费贷款合同》明确约定在对应付未付利息(包括罚息)计收复利,该合同系当事人真实意思表示,且总利息标准未超出年利率24%,合同约定的复利标准合法有效。

  第二种意见认为,逾期罚息不可以计算复利。罚息既是本金在逾期后孳生的利息,同时,也是对借款人逾期还款的一种违约制裁措施,在此基础上累加复利,无异于双重处罚,有违公平和补偿原则,故对该罚息复利不应支持。

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